Finanzierung und Kreditgespräch  
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Jeder 2. Existenzgründer scheitert nach 5 Jahren an Finanzierungsfehlern
keine rechtzeitige Verhandlung mit Hausbank
Verwendung des Kontokorrent zur Finanzierung von Investitionen
Hohe Schulden bei Lieferanten
Mangelnde Planung des Kapitalbedarfs
Öffentliche Finanzierungshilfen nicht beantragt oder Tilgung nicht berücksichtigt
Finanzielle Überbelastung durch scheinbar günstige Kredite
Daher: Beachten Sie die Finanzierungsregeln!!
Anlagevermögen sowie dauernd gebundenes Umlaufvermögen durch Eigenkapital / langfristiges Fremdkapital finanzieren.
Bildung von Gewinnrücklagen, stille Reserven
Optimierung von Abschreibungen
Forderungsaußenstände prüfen
Lieferantenkredite sind teuer
An- und Abschlagszahlungen sind beachtliche Finanzierungsquellen
Leasing ist 125-150% teurer als Direktkauf
 
 
Bankgespräch, Kreditwürdigkeit, Kreditentscheidung, Kreditbereitstellung
 
 
Unterlagen für ein Kreditgespräch
Lebenslauf in tabellarischer Form
Nachweis der fachlichen Qualifikation durch Vorlage von Zeugnissen, Bescheinigungen, Meisterbrief etc.
Beschreibung des Vorhabens (siehe Businessplan)
ggf. Entwurf des Gesellschaftsvertrages
ggf. Miet- oder Pachtvertrag für Betriebsräume
ggf. Kooperationsvertrag
Unbedenklichkeitsbescheinigung des Finanzamtes
polizeiliches Führungszeugnis
Selbstauskunft zum privaten Vermögens / Schulden
Gewerbeschein
Kreditwürdigkeit
Persönlicher Eindruck, unternehmerische Qualifikation
Welche natürliche Person/Firma haftet?
Überzeugendes unternehmerisches Konzept
Höhe des Eigenkapitals, sonstige Sicherheiten
Verwendungszweck/Höhe des Kredites
Bisherige Kontoführung/Zahlungsmoral
Bisherige unternehmerische Entwicklung / Jahresabschlussunterlagen
Gegenwärtig und zukünftig erwartete Ertrags-, Liquiditätslage, Vermögens- u. Kapitalstruktur
Bonitätsrating u.a. nach:
Bewertung der Jahresabschlüsse, Planzahlen
zukünftige Ertragskraft zur Rückführung der Kredite.
Marktstruktur, Branche, Kunden, Absatzgebiete
Management
Rechnungswesen
Unternehmensplanung
Produktion
Forschung und Entwicklung
Investitionen
Von den Banken akzeptierte Sicherheiten
Buchgrundschulden
Wertpapiere
Kapitallebensversicherung / Fondslebensversicherung mit Rückkaufswert
Sicherungsübereignung von Maschinen, Fahrzeugen
Abtretungen von Warenforderungen, Mietforderungen, Kassenärztlichen Forderungen
Ausfallbürgschaften und selbstschuldnerische Bürgschaften
Kreditrating
bezieht zusätzlich zum Bonitätsrating die gestellten Sicherheiten sowie Erfahrungen aus der bisherigen Geschäftsverbindung einschließlich Kreditstruktur ein.
 
 
Last modified: 14.04.2018